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 Sistemas
de Controle de Risco
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Ao implementar,
ou redesenhar, o sistema de controle de risco dentro de uma
instituição financeira, dois aspectos são fundamentais:
- a institucionalização
do sistema de controle de riscos, com a fixação de regras
claras e objetivas, e a mudança de procedimentos operacionais
aceitos por todos.
- a implementação propriamente
dita do sistema de risco.
Quanto ao primeiro
item, a solução é dada caso a caso e depende de empenho político
e gerencial tanto por parte da direção da instituição, quanto
do risk manager. Quanto ao segundo item, a implementação
é o ponto fundamental que trará a credibilidade ao controle
de risco e é condição necessária para o sucesso do
processo de institucionalização.
Para tanto existem
duas alternativas disponíveis, que devem ser analisadas
caso a caso, dependendo do orçamento disponível, do tamanho
da instituição e dos resultados esperados: o desenvolvimento
de um sistema interno de risco ou a contratação de
uma solução de terceiros. A seguir algumas vantagens
e desvantagens de cada opção.
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Desenvolvimento
Interno
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Vantagens
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Custo inicial
bastante mais acessível
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Solução desenvolvida
levando-se em conta as especificidades tanto da instituição
em questão (e do mercado brasileiro, no caso de soluções
de risco internacionais)
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Informações
de caráter estratégico da instituição permanecem exclusivamente
dentro da instituição
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Flexibilidade
na implementação
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Internalização
do know-how do cálculo do risco, de ponta-à-ponta
no processo
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Controle
absoluto sobre todas as fases do cálculo de risco, desde
a captura dos dados de mercado até a produção das medidas
de risco desejadas
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Autosuficiência
tecnológica
Desvantagens
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Os resultados
demoram a aparecer
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Risco operacional
de um erro de implementação, de escolha da tecnologia
errada, de problemas de escalabilidade no futuro
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Manutenção
exige uma equipe muito bem treinada e, raramente, existe
a possibilidade de se contar com "suporte do fornecedor"
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Desenvolvimento
de credibilidade dentro da instituição é potencialmente
mais trabalhoso.
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O custo no
longo prazo pode ser maior do que o de uma solução externa
e o resultado inferior
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O desenvolvimento
da tecnologia de risco costuma-se apoiar em poucos profissionais
que passam a adquirir caráter estratégico para organização.
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Soluções
de Terceiros
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Dentre as soluções
de terceiros, encontram-se tanto os casos em que uma empresa
vende um software de cálculo de risco, fornecendo consultoria,
treinamento, e acompanhamento em maior ou menor grau, quanto
de uma empresa que venda uma solução completa para o problema
de risco, desde o software, montagem da base de dados, acompanhamento
e fornecimento de equipe de apoio ou disponível para consultoria.
Vantagens
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Implementação
rápida, de um produto já testado
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Existência
de "suporte externo"
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Importação
de know-how de implementação, o que diminui os riscos
operacionais
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Parte da
credibilidade do sistema de risco vem importada (ou herdada)
da empresa que fornece o sistema.
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Equipe destinada
ao lado operacional da implementação dos controles de
risco pode ser menor
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Treinamento
e consultoria para qualificação dos recursos humanos da
instituição, em geral, faz parte do pacote
Desvantagens
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Custo elevado
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Utilização
de sistemas "caixa-preta"
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Adaptabilidade
às particularidades do mercado brasileiro (no caso de
produtos importados) e da instituição
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Menor flexibilidade
em termos de expansão
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Dependência
tecnológica
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Dificuldades
de integração com outros sistemas de informação e tecnologia
dentro da instituição
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